五险一金中，公积金是什么？能提现到口袋里的，就是工资！

公积金的作用和缴费规则

公积金是一项由单位和职工共同缴纳的，旨在帮助职工解决住房问题、改善住房条件。

公积金由单位和职工共同缴存，是一项长期住房储蓄基金，旨在帮助职工 购房、租房、建造和翻修住房，以及在特定情况下进行支取。

单位和职工的缴存比例通常为 5% 至 12%，根据《住房公积金管理条例》，单位和职工要按照相同的比例缴纳公积金，这就叫做 双边缴存（然而实际上并不是所有单位都会依法办事）。

和社保不同，公积金没有统筹账户和个人账户的划分，也就是说公积金的 所有缴纳金额 会直接进入职工的 个人账户，因此不存在社会统筹的部分。

公积金账户和养老保险、医疗保险一样，都会按照一定利率来计息，利率通常略高于银行活期存款利率，所以我们会说公积金具有保值增值的效果。

住房公积金的主要用途：

• 购房贷款：职工在购房时可以申请 公积金贷款，利率通常低于商业贷款，贷款额度和年限根据公积金账户余额和缴存时间确定。
• 租房支取：在未购房的情况下，职工可以申请 提取住房公积金余额，用于支付租房费用，具体提取金额和次数因地区政策不同而异（上海是每月 3000）。
• 建造、翻修、大修自住房：职工可以使用公积金进行自住房的建造、翻修和大修，需提供相关证明文件。
• 特殊情况提取：在部分特殊情况下（如退休、出境定居、失业、重大疾病等），职工可以申请提取公积金账户余额。

相亲先问公积金，公积金对打工人的意义

打工人一定要关注公积金！

谈到社保，我们认为这是 通过集体统筹来解决当前的社会需求 ，或是 为了将来的个人利益保障。

但公积金不一样，它切切实实地属于当下的员工自己，即便你没买房，靠租房也可以提取公积金，实现真正把公积金揣进口袋。

因此，很多人对自己的实际收入有认知错误。

单从眼前利益来看，每个人的实际收入既不是税前工资也不是到手的税后工资，而是：税后工资 + 公积金。

其中公积金包括 单位缴存的部分 和 从个人工资中代扣的部分。

而在极个别城市中，个人医保账户 的钱也能取出来（比如北京），那就还要再加上医保的个人缴存部分。

公积金实际上是收入的重要组成部分，尤其对于在国央企或公务员岗位上工作的职工而言，因为高比例的公积金是这些单位的隐性福利之一。

很多好单位都是按公积金最高比例 12% 进行单位和个人双边缴存，即总计 24% 的缴存比例，那这笔资金可以说是相当可观。

早些年这种缴存比例会更高，甚至可达 25%（上海的补充公积金），缴存基数也更疯狂，所以之后政策收紧，开始控制体制内的隐性福利。

此外，这些单位一般实行的都是 六险二金 制度（体制内确实要比外面温暖得多），比五险一金多了一道 补充医疗保险 和 补充养老保险，也就是 企业年金。

企业年金是指 企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，又称为“企业退休金计划”。

企业年金是对国家基本养老保险的补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系（由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险部分组成）的“第二支柱”。

有人问，虽然公积金是强制缴存的，那如果员工签署了 “自愿放弃缴纳住房公积金”的承诺书，可以免除单位的缴存义务吗？

答案是不可以！和自愿弃保声明一样，这些操作都违反了法律法规的 强制性规定，只要员工告发或者单位被查到，单位就必须补缴。

利用好公积金，最大化个人收益

如果公积金缴纳比例是 12%，应该尽量让企业多交，或者通过增加加班费等方式提高自己的 缴费基数。

因为 12% 的公积金不仅可以覆盖 个人应缴的社保部分，还有多余的部分作为 额外收益。