渡鸦产品思考-电商平台的“二清”模式解析（1）
支付领域的“二清”问题一直以来都是监管部门的重点关注方面，有赞、拼多多、蘑菇街都曾经被爆出存在“二清”问题，本篇文章带你了解“二清”产生的背景、定义与特征、判断方法、存在的风险以及解决方案。

一、“二清”产生的背景
“二清”最初起源于银行收单业务，即POS机线下收单。

无证机构通过接入合法的持证机构，并且私自扩展二级商户，开展收单业务。

资金经过银联清算后直接进入“二清机构”的账户，再由“二清机构”结算给二级商户。这些POS机“二清机构”往往打着费率低、T0结算的噱头，吸引大量的二级商户，存在资金挪用的风险。

近年来，伴随着移动互联网、云计算、大数据等新兴技术的兴起，以及各种创新电商模式（C2C/B2C/B2B/B2B2C等）的发展，线上平台型机构崛起，线上无卡支付市场迅速扩大。

在快速发展的同时，也在滋生着“二清”的隐患。

平台型电商机构就像一个大卖场，吸引了买卖双方，买家原本应该直接付给卖家的资金先是进入了平台的资金账户，再由平台清算给商户。

平台账户沉淀了巨额的商户结算资金，存在交易信息篡改、资金挪用的风险，这种模式就像一个定时炸弹，随时都有可能引爆，直接影响大大小小的二级商户，给社会带来了巨大的隐患，成为监管平台重点关注的方面。