渡鸦产品思考--支付清算：什么是信息流与资金流？（5）

三、支付相关的基本概念
01
支付渠道：

支付渠道是钱走的路，即资金转移的通道。

从第三方支付公司的角度出发，支付渠道有网联、银联、直连银行、或者其他第三方支付等渠道。

从支付平台类电子商务公司的角度出发，支付渠道有第三方支付平台、银联、直联银行。例如：微信、支付宝、苏宁支付对于电商平台来说，都是可供选择的支付渠道。

从银行类平台（银行、银联、网联）的角度出发，支付渠道有人行的大小额系统、超级网银系统。

支付方式：

支付方式可以简单定义为用户在消费时，支付商品金额的方式，它是针对支付种类特性的一种归类。比如你在京东进行购物时，可以选择使用微信支付、云闪付、Apple pay、银行卡快捷支付、白条支付。

支付路由：

有句话说“条条大路通罗马”，理论上没错的，但是每条路的通勤成本可能都不一样的，支付路由的作用就是根据各种因素的综合考虑，提供最优的支付渠道。它考虑的因为包括但不限于支付渠道的稳定性、费率、限额、卡类型、卡银行。

02
中国银联：

中国银联（China UnionPay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。

核心职责，建设和运营银联跨行交易清算系统（CUPS）并以该系统为依托，推广统一的银行卡标准规范，为商业银行、特约商户、持卡人提供便捷银行卡支付收单业务。

银联的业务重点侧重线下，在线下收单业务基本处于垄断地位，比如pos机收单与ATM业务均要通过银联完成统一的清算。

中国网联：

网联清算有限公司，成立于2017年8月， 是经中国人民银行批准的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构，也称线上版银联。

具体则是指为支付宝、微信这类非银行的第三方支付机构搭建的一个共有的转接清算平台，处理第三方支付平台与银行交互的支付业务。该平台受央行监管。