渡鸦产品思考-支付环节发展与特征（3）

第二方支付是依托于银行的支付，在古代称之为钱庄。

支付原理，就是你自己，通过银行去完成支付的过程，类似于银行汇票的一种支付方式。

与第一方支付对比，第二方支付多了一个重要的角色，那就是银行，对用户来说，我们使用银行通过转账完成支付的过程很简单。

举个例子：你通过建行的ATM转账100元给B商户在农业银行开设的账户，你可以感知的是建行卡被扣了100元，B商户的农行卡多了100元，当然这只是简单的信息流，背后资金流依赖的是央行的清算系统。

第三方支付是指有一定实力和信誉保障的非银行机构，凭借着自己在通信、计算机和信息安全技术方面的优势，与各大银行签约，在用户与银行支付结算系统之间建立连接，提供收款、付款的支付中介服务。

第三方支付平台基本上会覆盖市面上常见的主流银行，只要用户在对应的银行开设了账户，就可以在线上通过该银行进行支付，这对用户来说是非常方便的。

第三方支付是现在的所谓“无现金”的一种支付行为：

在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

此外，第三方支付的准入门槛非常高，根据央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》，非金融机构要想为客户提供支付服务，需要取得央行颁发的《支付业务许可证》，并且需要依法接受央行的监督管理。

当前，中国第三方支付牌照的发放一直处于“停滞”阶段，许多机构根本没有办法获得支付牌照，所以出现了曲线救国的方式，那就是通过收购一家具有资质的支付机构，来达到获取支付牌照的目的，所以牌照的价格也是水涨船高，非常的昂贵，只有资金实力部分强大的企业才有可能实现，比如滴滴与拼多多的支付牌照就是通过以上方式获得的，这是最便捷的方法。

第三方支付本质是基于银行基础设施并进行整合，提供给消费者一种更便捷的电子支付方式，所以一般称为第三方支付平台，在买卖双方进行交易的时候通过银行系统提供资金的支付、清算等服务。

银行卡收单牌照（比如拉卡拉）主要适用于线下POS 机类业务发展，是我国第三方支付最早的商业模式。

互联网支付牌照主要用于线上收单，在我国的市场覆盖程度已经很高。目前比较知名的第三方支付平台有微信、支付宝、百度钱包、快钱、PayPal、易宝支付