五险一金中,公积金是什么?能提现到口袋里的,就是工资!

公积金的作用和缴费规则

公积金是一项由单位和职工共同缴纳的,旨在帮助职工解决住房问题、改善住房条件。

公积金由单位和职工共同缴存,是一项长期住房储蓄基金,旨在帮助职工 购房、租房、建造和翻修住房,以及在特定情况下进行支取。

单位和职工的缴存比例通常为 5% 至 12%,根据《住房公积金管理条例》,单位和职工要按照相同的比例缴纳公积金,这就叫做 双边缴存(然而实际上并不是所有单位都会依法办事)。

和社保不同,公积金没有统筹账户和个人账户的划分,也就是说公积金的 所有缴纳金额 会直接进入职工的 个人账户,因此不存在社会统筹的部分。

公积金账户和养老保险、医疗保险一样,都会按照一定利率来计息,利率通常略高于银行活期存款利率,所以我们会说公积金具有保值增值的效果。

住房公积金的主要用途:

  • 购房贷款:职工在购房时可以申请 公积金贷款,利率通常低于商业贷款,贷款额度和年限根据公积金账户余额和缴存时间确定。
  • 租房支取:在未购房的情况下,职工可以申请 提取住房公积金余额,用于支付租房费用,具体提取金额和次数因地区政策不同而异(上海是每月 3000)。
  • 建造、翻修、大修自住房:职工可以使用公积金进行自住房的建造、翻修和大修,需提供相关证明文件。
  • 特殊情况提取:在部分特殊情况下(如退休、出境定居、失业、重大疾病等),职工可以申请提取公积金账户余额。

相亲先问公积金,公积金对打工人的意义

打工人一定要关注公积金!

谈到社保,我们认为这是 通过集体统筹来解决当前的社会需求 ,或是 为了将来的个人利益保障

但公积金不一样,它切切实实地属于当下的员工自己,即便你没买房,靠租房也可以提取公积金,实现真正把公积金揣进口袋。

因此,很多人对自己的实际收入有认知错误。

单从眼前利益来看,每个人的实际收入既不是税前工资也不是到手的税后工资,而是:税后工资 + 公积金

其中公积金包括 单位缴存的部分从个人工资中代扣的部分

而在极个别城市中,个人医保账户 的钱也能取出来(比如北京),那就还要再加上医保的个人缴存部分。

公积金实际上是收入的重要组成部分,尤其对于在国央企或公务员岗位上工作的职工而言,因为高比例的公积金是这些单位的隐性福利之一。

很多好单位都是按公积金最高比例 12% 进行单位和个人双边缴存,即总计 24% 的缴存比例,那这笔资金可以说是相当可观。

早些年这种缴存比例会更高,甚至可达 25%(上海的补充公积金),缴存基数也更疯狂,所以之后政策收紧,开始控制体制内的隐性福利。

此外,这些单位一般实行的都是 六险二金 制度(体制内确实要比外面温暖得多),比五险一金多了一道 补充医疗保险补充养老保险,也就是 企业年金

企业年金是指 企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度,又称为“企业退休金计划”。

企业年金是对国家基本养老保险的补充,是我国正在完善的城镇职工养老保险体系(由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险部分组成)的“第二支柱”。

有人问,虽然公积金是强制缴存的,那如果员工签署了 “自愿放弃缴纳住房公积金”的承诺书,可以免除单位的缴存义务吗?

答案是不可以!和自愿弃保声明一样,这些操作都违反了法律法规的 强制性规定,只要员工告发或者单位被查到,单位就必须补缴。

利用好公积金,最大化个人收益

如果公积金缴纳比例是 12%,应该尽量让企业多交,或者通过增加加班费等方式提高自己的 缴费基数

因为 12% 的公积金不仅可以覆盖 个人应缴的社保部分,还有多余的部分作为 额外收益

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混社会新人扫盲手册 文章被收录于专栏

从小,似乎没有人教过我们怎么去生活、去认知世界。 我们被要求好好读书,而直到毕业那天,才猛的被推到现实面前,独自面对社会。 然而,许多社会常识我们并不具备:学校以为家庭会教,家庭又以为学校会教…… 结果呢,当我们碰壁时,往往被一句“大学生连这都不知道?”轻轻带过。 常言“出社会自然会懂;吃过亏就明白了”,可经验值得传承,所以,我决心撰写此专栏。 在这里,我希望大家能有所收获,一起并肩同行。

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