中电金信推出首个外汇客户风险管理系统，助力金融机构稳中提效

在金融领域，开放与风险始终是外汇业务的核心议题。随着全球经济一体化的深入推进和国内外贸易环境的不断演变，金融机构对银行外汇服务的需求增强，期望享受更为便捷、高效的外汇服务，降低企业资金和营运成本。而对于金融监管机构，在构建更为开放和便利的外汇业务生态环境的同时，更加关注外汇业务办理过程中潜在风险的有效防范。

在此背景下，外汇管理局在2023年末正式发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《办法》），为外汇业务如何平衡便捷高效和风险防范提供了清晰的指引。

中电金信基于多年的行业积累洞察、和对金融机构的访谈调研发现，《办法》推出前，部分银行缺乏内控系统，只能手工判断客户是否符合便利化办理条件，并需要企业提供资料，同时缺乏交易风险审查，事后抽查存在不愿配合提供单据材料或需要反复沟通对接问题，业务的开展不具有便利性。而《办法》的推出对于推动商业银行外汇业务流程再造、平衡便利化和风险管控具有积极意义，营造了“越诚信越便利”用汇环境以及“既放得开又管得住”的风险体系。

应时之需，作为金融科技领军企业，中电金信早在22年就参与了监管机构政策推介、银行试点建设，并在《办法》征求阶段持续跟踪、率先布局，于近日正式推出了外汇客户风险管理系统，能够实现事前准入、事中风控、事后回溯等全流程的外汇业务风险管理，助力银行实现“越诚信越便利，越合规越自主”的外汇业务服务体系。

该系统基于政策要求完成全流程的外汇展业风险管理，主要包含事前、事中、事后三大模块。

事前客户准入模块

通过业内国结系统实施案例数第一的优势积累了丰富的外汇业务专家经验，并深入了解不同数据指标对外汇业务风险的影响。采用逻辑回归等算法实现基于专家经验的事前客户风险模型。该模型需要与企业基础信息、工商、经营、司法处罚等外部数据和国结、CRM、信贷、申报等行内数据对接，从而基于数据以及建模结果实现客户外汇风险评分的自动计算，支持手工通过尽调方式调整外汇风险等级，并支持定期重评+触发重评来调整客户风险等级。

事中风险筛查模块

根据外汇业务的特性，构造事中风险筛查模型，识别交易风险。从银行客户、交易本身、交易对手等维度分析影响外汇业务风险的风险因子，通过风险因子的组合形成一条条外汇业务风险控制规则，从而实现一类客户便利化办理，二类客户审慎办理，三类客户强化办理的目的。

事后回溯检查模块

同时，基于风险筛查规则，在事后对已完成的交易进行回溯监测，满足审计留痕的要求。最终中电金信外汇展业系统会根据试点前后数据进行监测，监测是否出现不合常理的异常波动，在超出设定阈值时自动暂停部分业务便利化办理权限，并通过事后监测模型监测疑似骗取出口退税等场景。

目前，中电金信外汇客户风险管理系统已经在部分城商行中完成试点建设，该系统采用微服务架构，支持国产化适配，也可支持与行内客户分类模型，外管局事后监测模型的对接，并按照要求完成便利化台账数据申报以及外汇交易风险数据的报送。