【金TECH频道】从第一性原理出发，数字原生银行原来可以这样

“第一性原理”，是最近商界特别流行的一个词。

这个来自于古希腊先贤的古老词汇，本意在于更多聚焦于事物本质，即是用物理学的角度来看待世界，一层层拨开事物表象，看到里面的本质，再从本质一层层往上推演……就当下这个数字化变革的时代而言，从物理世界到数字世界，“第一性原理”更需要我们重构传统观念与行为方式，依照对应的原则与逻辑，为数字化世界提供新的舞台。

比如当下，许多企业都强调“数字原生”的概念，但如何实现数字原生却有很多途径。对于企业管理者来说，如何能够在纷繁复杂的解决方案中选出最适合自己的那一条，这自然也需要从现象到本质再到应用的过程，需要从系统架构、应用服务等多个层面实现“重构”，更需要一套系统的方法论与应用实践的支撑——这也正是中电金信当下正在落实的。

数字原生，未来银行发展的必由之路

日常生活中，许多小朋友对手机、平板等数码设备的熟练程度远超成年人，这是因为孩子生在这个数字化的时代，他们是“数字原生”的新一代；而除了少量初创企业，大部分的传统企业是诞生在数字化之前，那这些企业如何实现“数字原生”，他们如何把握数字化未来，又能否像初创企业那样对数字化应用游刃有余呢？

这里就不得不提到银行业。作为金融业的重要组成部分，银行业基于业务连续性的考虑，在技术路线上的选择一直采用最安全的路线，目前大多数银行普遍采用传统的集中式架构，在一套大规模的平台上集成了千百个应用，可谓是“家大业大，盘根错节”。

但在如今数字经济大潮下，尤其是全社会数字化转型方兴未艾，不少银行开始拥抱未来。但无论是传统架构还是应用逻辑都难以满足深度数字化的需求，新时代应用场景也需要新平台的支持，数字原生银行也就应运而生。

但要实现这些并非易事。无论是云原生还是人工智能技术，亦或是万物互联、以数据为驱动的理念，都对银行业产生了冲击。而在日常应用中，包括组织治理、客户服务、业务运营、产品创新、经营管理、技术研发等业务层面都需要实现由内而外的创新和重构，这也就需要全新的架构体系支撑。

数字原生时代，企业IT系统需要在新的技术底座之上进行统一的应用规划和设计。为此，中电金信推出了金融级数字底座“源启2.0”。“源启2.0”为应用重构提供平台支撑，同时通过云原生应用架构与微服务，打造适合银行业应用的数字原生架构，更好地推动数字化场景应用发展。

七原则与五步走，让应用重构从此变简单

正所谓“工欲善其事，必先利其器”。银行业因为其行业特殊性，在数字原生架构的选择上也慎之又慎。根据“第一性原理”，决策者必须在决策之初对应用重构有着深刻的认知和原则性的指导，才能够保障重构任务的顺利完成。为此，中电金信也梳理出了应用重构的七大原则，为重构操作系统提供理论指导。

首先就是“以客户为中心”，这是当下整个行业都在强调的关键理念。具体说来就是打造基于客户场景的创新能力，设计满足客户体验的服务渠道和交互方式，并通过接触客户、了解客户和挖掘客户深层次服务需求，实施千人千面的精准营销和差异化服务，这也是数字原生应用重构的指导思想。

除此之外，七大原则还包括了“业务规则灵活配置、业技一体化、分层设计、领域驱动、API集成和数据赋能”等多个维度。这一方面从产品全生命周期管理的角度提供了支撑，通过全流程能力覆盖与业务支持，提供对整个产品创新过程的集中标准化管理；另一方面也将业务与技术分离，降低了系统复杂度和各层间的耦合度，结合银行实际给出数字化的最优解。

在确立了应用原则之后，接下来就是付诸于实践。针对这一层面，中电金信提出了“五步走”，实现了从企业级架构设计到业务建模引领、从领域驱动设计到数据赋能再到云原生容器化的一气呵成。

其实仔细看来，五步走是七原则的具体实践，也就是从应用层面对原则进行了阶段性、多维度的分解，这样对于银行来说，操作起来更明确、指导更清晰，也更具应用价值。

技术为底，领域先行，向传统银行架构说再见

然而企业级应用重构不是一蹴而就的过程，以银行业为例，各类不同银行的体质、规模差异很大，需全面评估，考虑业务需求、技术选择、风险管理等各个方面的因素以后再明确应用重构的建设路径，从某个业务领域开始进行应用重构往往会成为优先选择。

对此，从金融业务的重要业务领域视角出发，中电金信提出了“全行一盘棋”的思路，提出了包括核心、信贷、客户经营、数字化营销等多业务领域应用重构规划，为银行业的细分业务领域应用重构提供方案参考。

核心业务领域的重构主要体现在对对应业务能力层级的重新规划，从其负责的功能和业务能力角度出发，规划出面向领域服务的各项产品业务能力和面向企业级服务的共享业务能力中心，共同面向企业级架构上层提供能力支持服务，赋能银行服务敏态创新。

信贷业务领域重构范围包含自有渠道建设、客户金融服务、领域服务能力和面向企业级服务的共享业务能力中心，支持端到端、全渠道、全流程的智能化信贷作业及管理和服务，轻松实现产品快速定制和灵活创新，满足银行“全机构、全渠道、全流程、全产品、全授信“的发展需要。

客户经营和数字化营销的重构则从业务服务的角度出发，重新构建对客接触的客户经营和客户营销服务支撑能力，基于底层共享业务、数据和AI能力，进一步建设客户洞察、营销管控等数字化能力支持，达成银行客户经营、营销管理场景下的统一化和标准化应用。

基于“源启2.0”的上述解决方案的重构，无论是底层架构还是应用逻辑都更符合数字化发展的需求。而得益于先进理念和原则的指导，传统银行已经得到了“脱胎换骨“的重塑，可以摆脱传统架构束缚，用云原生、微服务、智能化等技术和管理手段，回归金融业务本质，找到符合自身发展的数字化之路。

这也正是“源启2.0”平台的价值所在，它提供一体化研发工具链平台及研发工艺标准规范体系，满足包括云原生及各种业务应用场景开发需求并实现敏捷交付能力，让原本庞大、传统的银行应用重构不再困难，也解决了传统数据孤岛转变为未来数字原生的难题。

此外更重要的是，从底座到应用的构建过程中，“源启2.0”做媒，让技术供给与场景应用握手，双管齐下，助力应用服务最后一公里建设。无论是刚刚提到的架构重构还是场景化的应用、微服务的引入，“源启2.0”都让数字化从IT技术创新变为客户切身体验的提升，也解决了以往困扰客户的数字化落地难题。

一直以来，银行业都是IT技术应用先行者，因为无论在性能还是稳定性，亦或是用户体验还是系统架构层面，银行业的要求都是最高的。而即便面对这样严苛的要求，中电金信依然找到了“破局之路”，通过“技术底座+应用重构”，中电金信为银行业的数字化转型提供了新的选择，从架构理念、应用原则、操作步骤、实施效果等多个维度实现了升级，提供了全新的、可行的转型之路，也帮助银行业更好地拥抱未来数字时代。