谈谈系列:2021金融科技布局——国有六大行
近年来,金融科技在全球范围内兴起,显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也从根本上改变了银行业原有的竞争环境。今年9月,央行行长易纲在中德“金融科技与全球支付领域全景—探索新疆域”视频会议中发表开幕致辞,表示金融科技在我国小微企业和个体工商户贷款服务、乡村振兴、脱贫攻坚等领域发挥了重要作用。面对急剧变化的市场环境,各家商业银行不断投入资金和人力,用于金融科技的开发与应用。与此同时,金融科技监管不断加强,行业发展与风险防范并重。结合各家全国性银行在半年报中披露的金融科技发展情况,楼主带领大家来看看2021年银行金融科技布局情况。
1、工行:建设科技强行、数字工行
- 打造第五代新系统:依托推进智慧银行生态系统工程(ECOS),全面建成“核心业务系统+开放式生态系统”的新型IT架构。同业首家建成完整覆盖分布式技术主要领域的分布式技术平台,日均服务调用量近60亿次;
- 构建“深度感知、开放应用”的大数据与人工智能服务平台:大数据体系率先实现国家大数据标准;推进委员会制定的“六大融合”标准:全面建成自主可控、同业领先的企业级人工智能技术体系;
- 打造“工行区块链+”高价值品牌:先后在慈善资金、医疗服务、工程建设、银行函证等多个领域进行了场景落地,直连服务机构超1000家;
- 锻造5G及物联网全面连接技术能力:打造“端、边、云”一体化物联网技术体系;
- 全面打造数字新业态:打造“云上工行”零售业务、赋能链式产业金融生态、加快政务要素市场建设、打造数字乡村综合服务平台、提升行业数字化风控水平;
- 深化科技治理和管理变革:优化组织架构布局。成立数据智能中心、信息安全运营中心、打造“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍:锻造金融科技研究院“产学研”一体化产出能力;强化工银科技市场化建设能力。
2、建行:金融科技为全行“三大战略”之一、坚持科技自立自强
- 基础设施建设加快:核心系统分布式改造完成并进入双轨并行验证;以技术和数据双轮驱动,提供科技支持能力和服务客户能力;重构业务、数据和技术三大中台;
- 2、打造“云工作室”:保障金融服务的持续触达;依托智慧政务平台,助力政府管理和社会治理能力提升;以科技输出对外赋能,提升整个行业的科技水平和风控能力:
- 基于“建行云”打造弹性、敏捷、云化的金融级基础设施供给能力:为政务、住房、同业、社会民生等9大领域的346个应用提供云服务支持;
- 提升技术能力:人工智能科技支撑能力基本形成,实现424个人工智能场景应用:大数据应用支撑能力在数字化经营中发挥了重要作用:区块链在跨境贸易、智慧政务、供应链等领域应用创新:物联专网建设完成试点,物联平台接入物联终端超20万;
- 率先设立量子金融应用实验室:探索量子安全、量子通信和量子计算等在金融场景中的应用;
- 打造服务新金融实践的智能风控体系:推动智能风控嵌入B、C、G、M (内部管理)四端,打造移动风控、RPA、反欺诈、反洗钱四大通用能力,为全渠道、全机构、全客户、全员广泛进行风险管理赋能。
3、农行:推进数字化转型、再造一个农业银行
- 数据和科技基础能力提升:大数据平台、外部数据统一接入服务平台建设推进,数据治理体系、数据标准与数据安全体系进一步健全完善,逐步优化分布式核心系统、数字化云平台:基础云平台(Iaas)基本建成,并试点分行云;
- 加快核心系统向分布式架构转型:完成分布式核心工程总控、运营和电子银行客户信息等关键基础应用下移至开放平台;在核心系统交易峰值日,分布式核心系统承接了61%的交易量;
- 提升线上经营管理能力:推进涉农数据库建设、全面建立农户信息档案,为发展农村数字普惠金融打基础;掌上银行发展提速,月活用户数(MAU)超过1亿户;大数据、人工智能等技术深度运用,为产品创新、智慧营销、智能风控等提供了有力支撑:
- 加快开放银行平台建设和产品输出:优化服务网站、接口网关、管控中心三大平台基础;增加金融产品对外输出的种类。支持API、H5、SDK等多形态输出;拓展金融场景应用,提升场景应用配置的灵活性;
- 深化科技与产品创新管理体制改革:有序推进业务中台、数据中台、一体化云平台等重要基础工程建设;成立农银金融科技子公司、探索市场化的金融科技创新机制。
4、中行:实施“数字中银+”科技创新战略
- 实施“数字中银+”科技创新战略:推进企业级业务架构和企业级IT架构转型,打造业务数字化、场景生态化、技术平台化的科技支撑能力;打造“数字中银+”品牌,成为全球一流现代银行集团建设的重要基石与全新动力;
- 科技创新转型加快推进:设立中银金融科技公司和总行级创新研发基地,探索科技体制机制和产品创新的新模式:在新加坡设立了创新研发基地,在国内的上海、北京、雄安、苏州等地设立了创新研发基地;设立新技术实验室,开展“产、学、研、创”模式探索;
- 科技支撑能力增强:加速推进“绿洲工程”,全面推进技术架构和业务架构转型;统筹推进业务分析、模型建设、IT实施三条主线。统一用户工程完成全辖推广,完成两网融合工程试点投产;推进IT敏捷交付工程及IT运维能力提升;目前设计装机容量为30万台服务器的内蒙云计算服务中心已经动工建设,率先部署了应用SRv6技术骨干网:围绕区块链、人工智能、物联网、5G等新兴领域开展进行应用共享;
- 科技赋能业务发展持续发力:全力建设集团线上线下渠道协同,打造以数据为驱动,以科技为支撑、智能化、线上化的数字营销、数字运营、数字风控的数字化金融服务能力;基于人工智能、大数据、云计算等技术平台打造并且经过验证的“中银大脑”,已广泛运用于智能投顾、智能风控等领域;
- 推进重点项目工程建设:推进战略级场景生态建设,从跨境、教育、体育、银发四个维度持续丰富非金融服务;提升交易银行平台客户服务能力、助力营销、管理及风控数字化建设:完善普惠金融线上融资产品体系、大数据平台和数据治理体系建设等;
- 持续优化科技管理流程:科学建立应用项目财务预算与立项规模的关联机制,加强科技资源对集团战略的保障力度;优化国内分行特色应用管理机制、强化总分协同、规范管理流程、推进应用共享:推动科技与业务深度融合,初步形成目标同向、风险共担、利益共享的融合模式。
5、邮储银行:全力打造服务乡村振兴的数字金融银行
- 推进新一代个人业务核心系统建设:采用企业级建模和分布式架构,支持大型零售银行战略落地。采用企业级业务建模方法和分布式微服务架构,是国内大型商业银行中首家基于x86服务器云架构、支持海量交易处理的分布式核心银行系统:
- 新一轮大数据五年(2020-202年)规划:依靠大数据平台、六大数据集市,构建数据服务、模型服务、实时决策服务、可视化服务四大服务体系。全面实施数据中台服务战略;大数据平台接入行内100余个重要业务系统;
- 完善组织架构,加快科技队伍建设:增设西安研发分中心,形成1个总行研发中心、4个分中心、N个分行研发中心的“1+4+N”自主研发体系;设立测试中心二级部;完善信息科技通用序列,形成架构、需求、研发、技术测试、运行维护、数据分析、科技风险等7个信息科技子序列,优化人员发展通道等:
- 技术平台建设:采用平台和应用同步启动、敏捷迭代的方式建设并投产区块链平台;推进云平台建设,加快应用系统上云和容器化改造;自主开发平台有力支撑CRM平台、开放式缴费平台、邮储生活等工程建设;通过机器学习、知识图谱、物联网三大基础平台建设构建“邮储大脑”;
- 技术创新:人工智能方面:初步建成全行机器学习平台;区块链方面:成为雄安新区财政非税电子票据区块链项目的承建行;物联网和5G方面:建成基于物联网技术的现金及重要物品实物管理系统;5G技术助力北京、上海、深圳等地智***点建设;云•计算方面基于OpenStack开放云平台,构建了“两地三中心”云服务架构体系。
- 直销银行中邮邮惠万家银行正式批复:将充分发挥作为改革试验田的作用、在“独立经营、风险隔离”的前提下,构建更加灵动、高效的市场化体制机制,以平台化、开放化为重点方向推进发展,打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。
6、交行:建设“数字化新交行”
- 深化金融科技体制机制改革:在高管层设立金融科技与产品创新委员会,提高金融科技统筹规划、顶层设计和一体化管理水平;成立交银金融科技子公司,“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的组织架构形成;实施项目研发敏捷转型,端到端平均交付时长缩短三分之一;完善部门设置与职责,整合软件开发力量,推动技术与业务融合;实施金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程;
- 对接客户和市场需求对接上海市“两张网”:推出“便民利民惠民”品牌“交银e办事”;开放银行全面覆盖投资理财、资产信贷、收单支付、金融信息、账户服务、生活缴费、对公服务等7大模块;依托“金融+场景”平台,快速孵化上线防疫管控信息管理系统;云端银行与互联网就医平台“微医”对接;
- 提升防范金融风险能力:通过知识图谱提高风险识别准确率、覆盖率和及时性;智慧化授信管理实现无纸化申报;智慧营运实现59类凭证自动清分,提升效率的同时有效降低人工操作风险;
- 形成“1+1+N”数据治理制度体系:启动企业级数据中台建设,建立企业级数据标准:搭建全行统一的大数据底座;聚焦监管要求、客户服务、经营管理的数据需求,依托企业级数据中台创新设计契合多场景应用的数据服务;加大外部数据源的整合对接,全行外部数据维度较去年增加1倍;
- 加大科技创新力度:新“531”工程收官,通过自主研发的新核心应用架构推进分布式技术架构转型,分布式平台分流借记卡类和账务类交易占主机日常交易量70%;统一生物识别平台整合人脸、指纹、指静脉、虹膜等多种识别技术,应用在企业手机银行、个人手机银行、移动手持终端等多渠道;与复旦大学、中国移动共同成立金融科技联合实验室,服务上海国际金融中心建设;
- 制定《金融科技人才队伍建设规划(2020-2024年)》:通过外部引进、内部转型、激励赋能,努力打造“人数过万、布局前瞻、敏捷高效、价值创造”的科技队伍。