渡鸦产品思考-电商平台的“二清”模式解析（2）

二、“二清”的定义和特征
1. “一清机构”
“二清”，其实是相对于“一清”而言的，央行规定只有银行类机构（银联、网联、银行等）和取得人民银行支付业务许可证的支付机构（第三方支付机构）才能开展收单业务以及进行资金的清算。我们且称以上机构为“一清机构”。

在“一清”模式中，资金的走向是：买家→“一清机构”→卖家（商户）。

2、“二清机构”
“二清机构”，是未获得人民银行支付业务许可证，在持牌收单机构的支持下实际从事非法支付业务的机构，这些机构可以是经过工商登记的普通商户，也可以是线上平台型机构。

在“二清”模式中，资金的走向是：买家→“一清机构”→无证机构→卖家（商户）。

与“一清”模式对比，“二清”的资金中间经过了无证机构，变相赋予无证机构开展资金清算的权利，这当然是不被允许的。因此，央行近年来开始加大力度整治“二清”模式。