百融云创：推动AI走进金融的先行者

2003 年，英国剑桥大学的著名学者卡洛塔·佩雷斯在其著作《技术革命与金融资本》中将过去两百多年工业革命的历史进程分为五个阶段，而当前我们即将进入第六个阶段：

百融云创：推动AI走进金融的先行者

由一次技术革命开始，诞生出新一代的基础设施和产业，卡洛塔·佩雷斯将这些变化称为 “技术-经济范式的变迁 (techno-economic paradigm shift)”。

2020年，在云计算、人工智能技术的带动下，金融行业开始了翻天覆地的变革。

在AI行业坚守了20年，百融云创的创始人张韶峰正是见证者。

百融云创的AI信仰

公开资料显示，百融云创成立于2014年3月，是国内领先的人工智能与大数据应用平台。公司坚持以科技为驱动，不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用。

而作为百融云创的创始人，张韶峰自从1996年进入清华大学，攻读电气工程自动化专业后就曾听学校内的老师提及人工智能，只不过大家似乎并不相信也一天人工智能会到来——据张韶峰回忆，当时存在一种共识，由于技术和基础设施的不完善，AI还是很遥远的事情。

随后，在他毕业后20年的时光当中，他亲眼看到这个遥远的人工智能从想象走到了现实。

研究生毕业后，张韶峰加入Oracle（甲骨文），负责数据挖掘和机器学习——众所周知，Oracle是最富盛名的数据库软件公司，然而，由于当时人工智能技术不完善，所能解决的问题有限，即使在Oracle，AI数据的商业化也并不理想。

因此，这让高度相信AI能够落地的张韶峰倍感煎熬。

“当时在Oracle最赚钱的业务来自数据库软件，数据挖掘及机器学习并不被重视。”感觉自己的理想长期不受重视之后，张韶峰下定决心离开了Oracle。

与此同时，2005年底，张韶峰参与创立了自己的第一家公司——天才博通。

“我们当时做了一个通用的云模式的数据挖掘软件，服务于零售、税务局、银行、保险公司等政府金融机构。企业可以在云端便可以做数据的挖掘和测算。”这是张韶峰的美好设想，也是中国最早将AI与SaaS结合的软件，然而，这个设想却遭遇了现实的打击。

“可能当时我们的产品太超前了，那个时候其实很多企业对于数据的需求没那么强烈。其次即使有些企业有需求，但他们也更愿意相信和购买国外知名公司的产品。”张韶峰说。

在人工智能没有大规模普及的当下，天才博通无论多么努力，都无法让更多客户认可。

张韶峰坚持了两年多，再也没坚持下去，他于2009年加盟天涯社区，负责数据挖掘与机器学习——在大量帖子漫天飞舞的时候，是否可以用算法去匹配用户兴趣然后做个性化推荐？作为中国最早的信息流产品，张韶峰的算法上线后立马受到用户欢迎。

这次的成功坚定了张韶峰在人工智能道路上走下去的决心，甚至他还构建了一个更加超前的产品模型，在移动端上精选出论坛里面长贴中的部分短小而精华内容，短小到手机屏幕一屏就可展示完整，用户不能主动选择内容，只能阅读完全算法推荐的内容。

在今天看来，这一模式是超前的，只是当时受网络的限制并未得到规模发展。2009年，张韶峰遇到了百分点科技的两位合伙人，百分点科技是中国最早的基于机器学习的个性化推荐公司，旨在为消费者提供电商商品、社交媒体的个性化推荐服务。

基于对个性化推荐技术的认可，张韶峰决定加盟百分点科技。

这一次，他赌对了——技术足够创新，又赶上了移动互联网的爆发，这让张韶峰加盟后的百分点科技迅猛发展，在电商、婚恋市场所向披靡。

不过，这个时候的张韶峰并没有意识到，当个性化推荐技术遇到金融会产生什么火花。

直到2012年底，他才真正开始在二者之间产生联想。

公开资料显示，2012年底，深圳一家券商突然找到百分点科技，希望百分点能够帮他们做一个理财产品的智能推荐。最初，张韶峰有所怀疑，“因为之前我服务过金融机构，他们门槛高，很少主动寻求合作，突然间主动送上门一个项目，我有点不太相信。”张韶峰回忆说。

直到对方派人从深圳过来，并且交了预付款。等合作切实落地了，张韶峰才确信，AI+金融的新时代来了。

张韶峰决定抓住这个机会——2013年，张韶峰与两个合伙人商量后决定将AI+金融部分从百分点独立出来，由他牵头去尝试人工智能和金融更好的结合，百融云创的前身百融金服就这样成立了。

（配图来自Canva可画 ）

AI+金融意味着什么？

2016年，当AlphaGo成为全球第一个战胜围棋世界冠军的人工智能机器人，似乎一夜之间，全球开始掀起了一股人工智能的热潮。

然而，人工智能究竟能够帮金融机构解决哪些问题？

就这个问题，刚成立百融云创的张韶峰不明白，金融机构同样不明白。

因此，尽管从2013年起，百融云创已重资投入产品研发，超过95%的产品都拥有自主知识产权，然而，此时的百融云创与大量金融机构接触之后，张韶峰发现，对于部分银行而言，接受人工智能、机器学习这类算法还是有点困难。

“许多银行更习惯传统的逻辑回归算法，这样的算法处理的数据字段比较少，算法也更具解释性，用起来相对简单，技术理解起来很容易。一开始，他们对于机器学习模型不是很接受。”张韶峰回忆说，因此，很多时候百融云创在服务金融机构的时候，需要转为使用传统逻辑回归的方法去做。

不过，最终，百融云创还是用技术征服了这些合作伙伴——在技术的加持下，百融云创开始大量使用机器学习模型帮助金融机构在信贷风控、企业征信、精准营销等多个场景实现了人工智能技术的落地，这为金融机构节省了大量人力物力，不仅有效控制了成本，更是有效提升了工作效率。

为了让AI+金融的应用更为广泛，2018年3月，百融云创还正式成立了人工智能金融实验室，通过“数据+算法+场景”的叠加效应，在计算语音、自然语言处理、知识图谱等各技术领域中深入实践。成立两年多来，该实验室自主研发的智能外呼机器人、智能模型训练平台“计算未来AutoML”、端到端语音合成系统等相继问世。

如今，经过3年的发展，实验室不断发展壮大，目前已吸引了超百名来自国内外的资深专家和人才加盟，包括来自斯坦福、牛津、清华、新加坡国立大学等国际一流学府的精英，算法工程师均有硕士、博士学历。

除了广纳顶尖人才，实验室还积极与各大高校，包括中科院、人大研究院、清华五道口金融学院等在计算语音、NLP、深度学习技术等领域展开深度合作，提升整体技术研发能力。其中，中科院是国内语音领域惟一省部级重点实验室，语音领域国内规模最大、学科最全的研究机构。

据实验室负责人介绍，目前实验室整体技术和项目保持开放，不同领域的专家在技术上有很大的发挥空间；整个团队在组织架构上扁平化，各自有相对独立的研究方向，个人成长和上升空间都很大。所有这些，都令实验室人才战略得以迅速推进。

在人才战略的推动下，两年来百融云创人工智能金融实验室在科研道路上迈出了坚实的步伐。目前，实验室已经建立起智能语音交互、自然语言处理与理解、图像识别、机器学习四大核心研发小组，并取得多项专利成果。

在智能语音交互领域，实验室自主研发的第一代基于端到端的语音合成系统，通过先进的深度学习技术，实现了人机交互，可以实时将文本转换成自然流畅的语音，与真人发声的相似，在人工智能领域处于先进水平。

在自然语言处理与理解领域，实验室自主研发的对话系统在深度挖掘对话口语规律、总结概括语义类别的基础上，结合传统自然语言处理技术与深度神经网络算法，可以实时理解口语语义，实现人机流畅交流，提升交互体验。

目前，上述语音合成系统和对话系统均已在其智能外呼机器人“百小融”上使用。相较于传统机器人仅局限于电话呼出，“百小融”集成了目前先进的语音识别（ASR）、自然语言处理（NLP）、语音合成（TTS）和智能语音打断技术，并结合了百融云创庞大的知识图谱，支持多轮的精准回答交互，应用于智能营销和智能客服，可以迅速为金融机构节约成本，提升效率。

同时，实验室在图像识方面的探索有卓有成效：OCR自定义模板文字识别准确率和人体裸露识别在自拍场景下准确率屡创新高，可有效运用于判断用户风险偏好。此外，实验室还在开发机器学习平台，探索联邦学习技术。

作为“AI实力派”选手，百融云创最终在AI信仰加持之下，通过技术手段赋能金融及产业，在金融领域成功实现通过智能风控帮助金融机构实现从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理——比如，百融云创自主研发了智能模型训练平台“百小渔”，可以帮助金融机构在没有任何模型训练经验的条件下，快速、高效地完成风控模型训练与智能风控体系搭建。

作为“AI+金融”领域最先吃螃蟹的人，百融云创终于推动AI走进了现实。